Konsolidace půjček
Konsolidace půjček (známá též jako konsolidace splátek či refinancování půjček) je sloučení několika úvěrů či půjček do jednoho „balíku“ a jeho předání poskytovateli konsolidace půjček. Poskytovatel nové zkonsolidované půjčky zaplatí jednotlivým věřitelům celou sumu starých dluhů a klient pak splácí měsíčně tuto novou půjčku.
Hlavním marketingovým lákadlem je nižší měsíční splátka z konsolidované půjčky než je součet všech splátek půjček starých. Je třeba se ale mít na pozoru a dobře počítat, kolik vlastně za celou dobu splácení zaplatíte v případě konsolidace a v případě ponechání původních splátek. Možná jsou obě varianty a to jak ta, že konsolidací půjček ušetříte, tak i ta, že proděláte. Vždy záleží na konkrétních podmínkách původních půjček a konsolidační půjčky. Pozor také na případné pokuty za předčasné splacení původních půjček, ty je samozřejmě třeba započítat.
Konsolidační půjčky se obvykle sjednávají se splatností v rozmezí jednoho až deseti roků. Banky nabízejí konsolidační úvěry od 20 000 Kč až a horní hranice se pohybují přes milion korun. Čím vyšší je konsolidační úvěr, tím jsou třeba vyšší záruky. U částek u horní hranice (přes milion korun) chce banka obvykle za konsolidaci dluhů ručení nemovitostí. Takto vysoká konsolidovaná půjčka se pak v podstatě stává obdobou americké hypotéky.
Při posuzování výhodnosti konsolidace půjček je třeba zvážit mnoho ukazatelů. Dobrým ukazatelem je určitě RPSN.